Ипотека: параметры, условия, документы
Ипотека — простой и удобный способ получить в собственность квартиру при отсутствии на руках суммы ее полной стоимости. Этим механизмом воспользовались уже миллионы молодых семей, и выгодные ипотечные условия сейчас предлагают практически все крупные банки России.
Ипотечный займ подразумевает получение в собственность жилья, которое при этом остается в залоге у банка как гарантия возвращения долга. При этом подписывается договор, согласно которому квартира или дом отходит банку после невыполнения обязательств заемщиков. Однако такое бывает редко — обычно банк стремится к сотрудничеству с клиентом, сокращает процент или увеличивает срок платежа, чтобы не выселять семью из квартиры.
Характеристики ипотеки
Взять ипотечный займ можно на квартиру в строящемся доме или уже сданный объект. Срок предоставления займа тоже может быть различным: от 15 до 30 лет, он зависит от комфортной суммы ежемесячного платежа и общей стоимости квартиры. Принимается во внимание и первоначальный взнос при покупке: если приобретатели не имеют никаких начальных накоплений, оформить ипотеку будет сложно или процентная ставка будет выше. Обычно первоначальный взнос должен быть в пределах 10-30%.
От процента ипотеки зависит, сколько вы переплатите банку. В последнее время банки стимулируют ипотечное кредитование и снижают процентную ставку по жилищным займам. К этому процессу подключилось и государство: оно предлагает льготные условия ипотеки для разных категорий граждан в зависимости от их профессии и социального положения. Например, на сниженную ставку имеют право претендовать военные и молодые семьи с детьми.
Семьи, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок, имеют право на снижение процентной ставки в течение первых трех лет, а после рождения третьего ребенка — и первых 5 лет. Сейчас вполне реально взять ипотеку по сниженной ставке 6%. Первоначальным взносом в ипотечный кредит может послужить материнский капитал, оформляемый матерью через Пенсионный фонд после рождения второго ребенка.
Требования к заемщику
Банки предъявляют примерно одинаковый перечень требований к желающим купить квартиру посредством ипотеки:
- лицо, на которое оформляется договор, должен иметь стабильную работу с зарплатой определенного уровня, если ее размер ниже требуемого, потребуется созаемщик — человек, который возьмет на себя часть выплат при форс-мажорных обстоятельствах,
- четко очерченные возрастные рамки — от 21 года до 65 лет, принимая во внимание длительный срок выплат, ипотечный кредит не выдадут пенсионеру,
- уровень доходов всей семьи — если заемщик работает один и имеет на иждивении детей и жену в декрете, сумма его доходов должна быть выше, чем при всех работающих членах семьи,
- первоначальный взнос — желательно, но возможно оформление кредита и без него,
- стаж работы не менее 6 месяцев.
Перечень необходимых документов
Банку требуется некоторое время, чтобы оценить платежеспособность заемщика и предложить ему наиболее выгодные для себя и для него условия займа. Поэтому будущий заемщик предоставляет кредитному специалисту все нужные документы:
- заявление о предоставлении кредита,
- паспорт с отметкой о регистрации и гражданстве,
- справки о доходах,
- документы о трудовой занятости заемщика и созаемщика,
- документы, подтверждающие право на льготу (свидетельства о рождении детей).
Возможно предоставление ипотечного кредита без подтверждения факта трудовой деятельности — в этом случае потребуются только заявление и два документа, подтверждающие личность: паспорт и еще один на выбор (права, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт и т. д.). Коммерческие организации рассматривают в качестве заемщиков физических лиц, но возможна выдача кредита и индивидуальным предпринимателям.
Наша компания сотрудничает с несколькими банками, и вы можете взять ипотечный кредит на выгодных для условиях, учитывая индивидуальные параметры ваших доходов, первоначальных накоплений и желаемого количества квадратных метров.
